Федеральным законом от 26.02.2024 №31-ФЗ, вступившим в силу 1 марта 2025 года, внесены изменения в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О кредитных историях».
Любой человек может добровольно отказаться от возможности заключать договоры кредита или займа и таким образом обезопасить себя от ситуации, когда мошенники оформляют кредит на его имя. Для установления такого запрета физическое лицо вправе бесплатно любое количество раз подать во все квалифицированные бюро кредитных историй через единый портал госуслуг (ЕПГУ) соответствующее заявление, отвечающее установленным требованиям. Бюро кредитных историй зафиксируют специальный запрет в кредитной истории гражданина.
Самозапрет может быть разным: по виду кредитора (банк или микрофинансовая организация), по способу обращения за кредитом или займом (в офисе и дистанционно или только дистанционно). Можно установить и полный самозапрет, который будет распространяться на все условия.
Самозапрет распространяется на потребительские кредиты (займы), в том числе на договоры банковского счета, предусматривающие платежи несмотря на отсутствие денежных средств (овердрафты), договоры, предполагающие выдачу кредитных карт.
В то же время его нельзя установить на ипотеку, автокредиты, обязательства, которые обеспечены залогом транспортного средства, основные образовательные кредиты (на оплату обучения, которая сразу перечисляется в образовательную организацию) и поручительства. Самозапрет также не распространяется на выдачу денежных средств по уже имеющимся кредитным картам и на оплату задолженности по ранее выданным кредитам или займам.
Действующие кредиты (займы) для установления самозапрета досрочно погашать не нужно.
Банки, микрофинансовые и иные финансовые организации перед выдачей потребительских кредитов и займов должны будут проверять, есть ли в кредитной истории заемщика сведения о самозапрете. Если запрет установлен, кредитор должен отказать в выдаче кредита. Если, несмотря на установленный запрет, кредитор заключит договор, он не сможет потребовать от заемщика исполнения обязательств по кредиту.
Человек сможет отменить самозапрет, если действительно захочет получить кредит или заем. Для этого нужно подать заявление через единый портал госуслуг, которое необходимо заверить усиленной электронной подписью (ее можно бесплатно оформить в приложении «Госключ») — это дополнительная защита от мошенников. Запрет снимут через день после внесения в состав кредитной истории гражданина соответствующей информации. Такой период охлаждения поможет людям принять более взвешенное решение о необходимости получить кредит или заем.
С 1 сентября 2025 года такой самозапрет граждане смогут реализовать и через МФЦ.
Подробнее с механизмом самозапрета можно ознакомиться на сайте Банка России (https://cbr.ru/ckki/self-prohibition_credit/).